各地財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展同向不同步-1996-2016年我國省、自治區(qū)、直轄市財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)發(fā)展評析

日期：2017-10-18?閱讀：

1995年10月1日，新中國第一部《保險(xiǎn)法》正式實(shí)施。20年時(shí)間以來，我國財(cái)險(xiǎn)市場發(fā)展迅速，從1996年的452.47億元人民幣發(fā)展到2016年8724.50億元人民幣，規(guī)模擴(kuò)大19.3倍。但各直轄市、省、自治區(qū)的發(fā)展受當(dāng)?shù)貙?shí)際狀況的影響，并不同步。

廣東連續(xù)13年財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)第一

從財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)絕對值來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省市的財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模始終占據(jù)全國主導(dǎo)地位。20年來，廣東、江蘇、上海、山東、北京、浙江六省區(qū)始終居于全國前10位（山東省1996年財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)數(shù)值缺失，但依經(jīng)驗(yàn)判斷，應(yīng)居于全國前10位）（表-1）。廣東與江蘇先后長期占據(jù)全國首位。1996至2009年，廣東省財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模保持全國排名第一。1996年廣東財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)為58.5934億元人民幣，第二名上海財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)為29.46億元，上海僅為廣東的一半左右（圖-1）。2004年廣東財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)超過100億元，達(dá)到104.5381億元，2008年超過200億元，達(dá)到208.3529億元，2010年超過300億元，達(dá)到309.4714億元。2010年江蘇超越廣東，成為全國財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模最大的省份，并在2010至2016年持續(xù)保持這一優(yōu)勢。2010年江蘇財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)為311.9381億元，當(dāng)年廣東財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)為309.4714億元，兩者僅相差2.4667億元，2012年江蘇財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)突破400億元，達(dá)到440.9241億元，2013年突破500億元，達(dá)到51861.35億元，2014年突破600億元，達(dá)到606.2928億元，2016年突破700億元，達(dá)到733.43億元，2016年廣東財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)為708.13億元，與江蘇相差25.3億元（圖-3）。從財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)年均增長率來看，過去近20年時(shí)間，西藏、四川、寧夏、貴州、河北、安徽、河南、江蘇、浙江、湖南等10省區(qū)居于全國前10位（圖-4）。西藏財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)年均增長率達(dá)到21.77%，在2011年保費(fèi)增長率甚至達(dá)到39.33%。西藏、寧夏、貴州三省區(qū)自身財(cái)險(xiǎn)市場保費(fèi)規(guī)模小，發(fā)展基數(shù)低，并未對全國財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)排名造成實(shí)質(zhì)影響。江蘇、浙江、四川、河北、河南、安徽六省區(qū)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模在過去近20年時(shí)間里迅速擴(kuò)大，年均增長率分別為18.56%、18.49%、20.75%、19.91%、19.30%、19.34%，極大地改變了全國財(cái)險(xiǎn)市場的地區(qū)格局，江蘇取代廣東成為全國財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模最大的省份，浙江常年占據(jù)全國第3位，四川、河北、河南、安徽擠進(jìn)全國前10名。

保險(xiǎn)密度：上海、北京穩(wěn)居前二

從保險(xiǎn)密度來看，北京、上海、天津、浙江、廣東、江蘇、福建、新疆八個(gè)省區(qū)市長期居于全國前10位（如表-2）。八個(gè)省區(qū)市在人均國內(nèi)生產(chǎn)總值、人均可支配收入與消費(fèi)支出、固定資產(chǎn)投資價(jià)格指數(shù)、人均機(jī)動車保有量等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)方面長期居于全國前列，具有較強(qiáng)的財(cái)險(xiǎn)購買能力與需求。北京與上海作為我國的政治與經(jīng)濟(jì)中心，財(cái)險(xiǎn)密度長期大幅度領(lǐng)先各省市區(qū)，占據(jù)全國財(cái)險(xiǎn)密度排名前兩位。1997年北京與上海財(cái)險(xiǎn)密度分別為203.42元、203.09元（圖-5），北京略高于上海，居于全國第一，第三名天津僅為127.5元，為北京與上海的63%左右；在1998至2014年間，除2004年外，上海財(cái)險(xiǎn)密度均高于北京，居于全國第一，2006年上海與北京財(cái)險(xiǎn)密度分別為748.9元與525.69元（如圖-6），雙方差距達(dá)到223.21元，北京為上海的70%左右，當(dāng)年第三名天津僅為255.34元，相當(dāng)于上海的34%及北京的49%。2015年北京實(shí)現(xiàn)對上海的反超，當(dāng)年北京與上海財(cái)險(xiǎn)密度分別為1560.41元與1471.46元（圖-7），北京超過上海88.95元，2015年第三位浙江的財(cái)險(xiǎn)密度為1104.64元，仍與北京上海有較大差距。

保險(xiǎn)深度：云南、新疆名列前茅

從保險(xiǎn)深度來看，北京、上海、浙江、寧夏、云南、新疆六個(gè)省區(qū)市長期占據(jù)全國財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)前10位（表-3），較其它省區(qū)市更為重視財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障問題。一方面北京、上海、浙江憑借自身經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，長期穩(wěn)居全國財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)前列，以北京為例，我國財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)大部分為機(jī)動車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，北京人均機(jī)動車輛保有量長期占據(jù)全國第一位，為確保北京長期排名全國財(cái)險(xiǎn)深度第一位奠定基礎(chǔ)。另一方面寧夏、云南、新疆處于我國西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)，但長期遭受地震、雪災(zāi)、暴風(fēng)、洪水、干旱等自然災(zāi)害侵襲，對財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障需求強(qiáng)烈。例如，云南為我國地震高發(fā)地區(qū)，但約50%以上的農(nóng)房為土木結(jié)構(gòu)，往往小震大災(zāi)、大震巨災(zāi)，對地震風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)保障需求與意識，在此背景下2015年云南省大理白族自治州成為全國首個(gè)農(nóng)房地震保險(xiǎn)試點(diǎn)，在全國范圍內(nèi)率先建立以地震風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任為主的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。

在麥亞信看來，全國各省區(qū)市財(cái)險(xiǎn)市場經(jīng)過20年的快速發(fā)展，都取得不俗成就，但由于自身?xiàng)l件不同，在發(fā)展速度與深度方面又存在出差異化的特點(diǎn)。未來隨著物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工職能等新技術(shù)廣泛應(yīng)用所帶來的風(fēng)險(xiǎn)保障需求以及環(huán)境安全保險(xiǎn)、建筑安全保險(xiǎn)等險(xiǎn)種納入到強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)范疇，各地財(cái)險(xiǎn)市將會因新技術(shù)應(yīng)用廣度與深度不同以及自身?xiàng)l件不同，出現(xiàn)新一輪的差異化發(fā)展。

（注：本文數(shù)據(jù)來源于《中國保險(xiǎn)年鑒》《中國金融年鑒》《中國經(jīng)濟(jì)年鑒》《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》及各地統(tǒng)計(jì)年鑒。數(shù)據(jù)不包含我國臺灣省及港澳特別行政區(qū)。為避免統(tǒng)計(jì)口徑不同造成的誤差，某些圖表僅列出1997-2015年數(shù)據(jù)。）

【轉(zhuǎn)自：中國保險(xiǎn)報(bào)·中保網(wǎng)  作者：崔巍  如有侵權(quán)，請聯(lián)系刪除】