互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代怎么買保險(xiǎn)

日期：2016-07-26?閱讀：

 作者：蘇潔    來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)·中保網(wǎng)

 

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)深入到我們身邊的各個(gè)領(lǐng)域，仿佛一夜之間，科技的進(jìn)步就實(shí)現(xiàn)了我們足不出戶就可以解決所有問題。保險(xiǎn)作為人們生活的必需品，其與互聯(lián)網(wǎng)有著相似的屬性，平等、普惠，發(fā)展迅速的保險(xiǎn)和發(fā)展更加迅速的互聯(lián)網(wǎng)融合在一起，衍生出了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

 

 

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)呈現(xiàn)出高速發(fā)展態(tài)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道也呈現(xiàn)出百花齊放的局面。目前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道大致有以下六種：傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)直銷渠道、專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、第三方兼業(yè)代理、第三方專業(yè)代理平臺(tái)、第三方電子商務(wù)平臺(tái)、保險(xiǎn)信息類網(wǎng)站。也就是說(shuō)，消費(fèi)者購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以通過這幾個(gè)渠道來(lái)實(shí)現(xiàn)。許多消費(fèi)者不禁感慨：渠道那么多，我該怎么買？

以下，小編就教您如何在這些渠道選購(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及這些渠道各自的優(yōu)缺點(diǎn)。

渠道一：傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司通過自建官網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前已有超過 60 家保險(xiǎn)公司開通了官網(wǎng)銷售保險(xiǎn)的功能。

以幾家大型保險(xiǎn)公司為例。為了搭建保險(xiǎn)產(chǎn)品網(wǎng)銷渠道，中國(guó)人壽于2013年12月成立了中國(guó)人壽電子商務(wù)公司，近幾年在互聯(lián)網(wǎng)方面的行動(dòng)主要在自身渠道建設(shè)上，比如建立了自己的APP、微信服務(wù)號(hào)、第三方銷售旗艦店，其網(wǎng)銷產(chǎn)品以短險(xiǎn)為主，同時(shí)也與第三方平臺(tái)京東推出了一些創(chuàng)新性險(xiǎn)種，如買貴管賠險(xiǎn)。人保財(cái)險(xiǎn)是業(yè)內(nèi)較早開拓網(wǎng)銷市場(chǎng)的險(xiǎn)企，2001年就開始啟動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)電子商務(wù)的初探，2003年推出車險(xiǎn)網(wǎng)上保費(fèi)試算，2004年推出網(wǎng)上專用非車險(xiǎn)產(chǎn)品，2010年成立獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售中心。其推出了一系列創(chuàng)新性險(xiǎn)種，如虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、熊孩子險(xiǎn)、外賣保等，其特點(diǎn)是運(yùn)營(yíng)管理結(jié)合線下優(yōu)勢(shì)，依托網(wǎng)點(diǎn)為網(wǎng)銷客戶提供服務(wù)。中國(guó)平安作為金融全牌照集團(tuán)公司，其互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)戰(zhàn)略幾乎滲透到所有領(lǐng)域，壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等。其特點(diǎn)是在垂直領(lǐng)域細(xì)分人群，更有針對(duì)性。

優(yōu)點(diǎn)：官網(wǎng)銷售注重品牌效應(yīng)，可以為具有品牌忠誠(chéng)度的客戶提供網(wǎng)上購(gòu)買渠道，對(duì)產(chǎn)品的介紹較專業(yè)、集中、詳細(xì)。

不足：網(wǎng)站建設(shè)和維護(hù)的成本高，廣告投入需要雄厚的資本；而且訪問流量有限，客戶無(wú)法橫向?qū)Ρ?，銷量上無(wú)法保障。

 

渠道二：專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司

2013 年，由騰訊、阿里巴巴和中國(guó)平安共同成立國(guó)內(nèi)首家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，通過“眾安保險(xiǎn)”開展專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售。目前，有四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，除眾安外，其他三家分別為泰康在線、安心保險(xiǎn)、易安保險(xiǎn)。

以眾安保險(xiǎn)為例，眾安保險(xiǎn)目前擁有九條業(yè)務(wù)線，分別是阿里事業(yè)部、騰訊事業(yè)部、航旅及商險(xiǎn)、消費(fèi)金融、金融機(jī)構(gòu)事業(yè)部、3C及數(shù)碼事業(yè)部、車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)以及投資型保險(xiǎn)，以及兩大平臺(tái)，上線產(chǎn)品超過200款，除了被大家所熟知的退運(yùn)險(xiǎn)、航延險(xiǎn)等，后來(lái)陸續(xù)推出的個(gè)人法律費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)“維小寶”、短期健康險(xiǎn)“步步?！薄⒌纤鼓嵊螆@“天氣險(xiǎn)”也開始陸續(xù)進(jìn)入大眾的視野。其產(chǎn)品受眾包括企業(yè)用戶和個(gè)人，比如健康險(xiǎn)的團(tuán)險(xiǎn)，用戶可能就是企業(yè)，針對(duì)個(gè)人用戶的產(chǎn)品包含健康、旅行、投資等不同的垂直領(lǐng)域。

優(yōu)點(diǎn)：都有保險(xiǎn)基因。眾安保險(xiǎn)有“三馬”做堅(jiān)強(qiáng)后盾；泰康在線有泰康人壽的客戶資源；安心保險(xiǎn)有保險(xiǎn)公司的管理血統(tǒng)；易安保險(xiǎn)高管也是保險(xiǎn)圈里人。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)研究方面相對(duì)比較專、透，而且會(huì)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)用戶的需求，在碎片化的場(chǎng)景中通過保險(xiǎn)的方式解決用戶的問題，創(chuàng)造用戶認(rèn)可的產(chǎn)品和服務(wù)。

不足：目前產(chǎn)品較為單一，待創(chuàng)新。

 

渠道三：第三方兼業(yè)代理平臺(tái)

主要是以銀行為代表的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)銷售。此外，還有一些網(wǎng)站也兼業(yè)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。如攜程網(wǎng)、去哪兒網(wǎng)等成為該類模式的主力軍。

據(jù)悉，去哪兒網(wǎng)平臺(tái)目前主銷的產(chǎn)品包括：旅游意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)等，受眾目前主要是去哪兒網(wǎng)的用戶。和專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司相比，第一，這個(gè)平臺(tái)開放、公平，遵循市場(chǎng)化的精神，向每一個(gè)合作伙伴開放公平的展業(yè)機(jī)會(huì)，并運(yùn)用技術(shù)能力和數(shù)據(jù)能力，構(gòu)建一個(gè)保險(xiǎn)生態(tài)圈。第二，更懂消費(fèi)者的需求，更加接近消費(fèi)者的需求場(chǎng)景，并能用強(qiáng)大的數(shù)據(jù)能力去匹配人、場(chǎng)景和產(chǎn)品。

優(yōu)點(diǎn)：用戶量有一定保障，產(chǎn)品比較豐富，可直接通過網(wǎng)銀購(gòu)買，付款安全便捷。

不足：銀行網(wǎng)站功能的設(shè)置多以銀行主業(yè)為主，對(duì)保險(xiǎn)銷售不能投入更大精力，保險(xiǎn)用戶體驗(yàn)可能不佳；有些網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理平臺(tái)，多數(shù)僅銷售短期意外保險(xiǎn)或卡折式保單，產(chǎn)品種類較為單一。

渠道四：第三方專業(yè)代理平臺(tái)

由保險(xiǎn)專業(yè)經(jīng)紀(jì)或代理公司建立的網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)能解決的最大痛點(diǎn)是，作為平臺(tái)，可以將各類產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)匯聚整合到平臺(tái)上來(lái)，這樣可以最大化地滿足用戶的需求。消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需求自主挑選產(chǎn)品，另外，專業(yè)經(jīng)紀(jì)顧問站在他們的角度量身定制專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的“被動(dòng)”接受代理人灌輸和面對(duì)單一的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，消費(fèi)者的體驗(yàn)不止提升一個(gè)檔次。另外，利用互聯(lián)網(wǎng)信息對(duì)稱透明的特性，用戶在平臺(tái)上能夠得到最公正的價(jià)格和信息，而且中間環(huán)節(jié)損耗最大限度地消除，節(jié)約下來(lái)的利潤(rùn)空間可讓渡給用戶。

作為成立較早的第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，慧擇網(wǎng)推崇一站式服務(wù)，目前整合了80家保險(xiǎn)公司的上千款產(chǎn)品，涵蓋旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、汽車險(xiǎn)、企業(yè)險(xiǎn)等險(xiǎn)種，目前服務(wù)用戶超過2000萬(wàn)?？蛻羧巳褐饕性?5-35歲之間。

網(wǎng)金銷售服務(wù)公司旗下的開心保平臺(tái)推崇為用戶提供自助導(dǎo)購(gòu)、人工咨詢兩種保險(xiǎn)指引服務(wù)。通過存儲(chǔ)、分析、挖掘，實(shí)現(xiàn)聚類分析、客戶畫像，為客戶提供個(gè)性化、定制的保險(xiǎn)解決方案。目前，該平臺(tái)主要銷售旅行險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)等200余款產(chǎn)品，受眾人群主要分布在20-50歲之間，以境內(nèi)外旅游群體為主，車險(xiǎn)、理財(cái)群體其次，健康、壽險(xiǎn)客戶為輔。

優(yōu)點(diǎn)：類似于保險(xiǎn)超市，可以提供多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)，種類豐富，產(chǎn)品對(duì)比和篩選起來(lái)比較方便，咨詢也更為便捷，用戶在這里可以得到“一站式”在線服務(wù)，相對(duì)而言專業(yè)化程度較高。

不足：廣大消費(fèi)者目前接受度低，主動(dòng)尋找專業(yè)中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)站購(gòu)買保險(xiǎn)的欲望不高，因此受眾面較窄。

渠道五：第三方電子商務(wù)平臺(tái)

指保險(xiǎn)公司利用大型第三方電商平臺(tái)，以店鋪的形式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于該類模式的便捷性，很多保險(xiǎn)公司選擇借助淘寶網(wǎng)、京東商城等大型第三方電商平臺(tái)擴(kuò)大產(chǎn)品銷售。這些平臺(tái)都有專門的保險(xiǎn)銷售入口，消費(fèi)者可以自主購(gòu)買。這些平臺(tái)大多以意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)等險(xiǎn)種為主，同時(shí)也會(huì)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司合作銷售一些創(chuàng)新型險(xiǎn)種。

優(yōu)點(diǎn)：流量大，用戶多；產(chǎn)品全，便于比較；銷售成本降低；與目前互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中多數(shù)生活服務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)相似，購(gòu)買體驗(yàn)好，為大眾所普遍接受。

不足：服務(wù)流程不完整，后續(xù)服務(wù)如理賠等仍需落地服務(wù)。

渠道六：保險(xiǎn)信息類網(wǎng)站

一些信息類網(wǎng)站通過導(dǎo)航功能給保險(xiǎn)銷售者和購(gòu)買者提供一個(gè)溝通和交易的平臺(tái)，這些網(wǎng)站自身并不銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，只展示或?qū)Ρ犬a(chǎn)品，用戶點(diǎn)擊購(gòu)買后，頁(yè)面將自動(dòng)跳轉(zhuǎn)鏈接到保險(xiǎn)公司網(wǎng)站。該類模式不涉及到具體的保險(xiǎn)交易和后期理賠，相對(duì)來(lái)說(shuō)運(yùn)營(yíng)比較簡(jiǎn)單，目前，該類模式的主要代表有中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)等。

優(yōu)點(diǎn)：以行業(yè)的優(yōu)勢(shì)代理銷售，通過廣告和引流的作用，能夠吸引到海量的訪問量。

不足：不能夠直接購(gòu)買，用戶體驗(yàn)相對(duì)不好。