航班延誤險(xiǎn)如何告別“不溫不火”

日期：2016-09-13?閱讀：

  作者：彭遠(yuǎn)漢 彭守恒    來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)·中保網(wǎng)

 

2016年7月21日，國(guó)家交通部正式公布《航班正常管理規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》）。該規(guī)定自2017年1月1日起施行，重點(diǎn)聚焦于對(duì)航班延誤的處理細(xì)則。其實(shí)，由于惡劣天氣等影響，我國(guó)航班延誤時(shí)有發(fā)生，航班延誤保險(xiǎn)一直引起公眾高度關(guān)注。對(duì)此，我們要高度重視，多措并舉，盡快設(shè)立航班延誤賠償基金；一旦出險(xiǎn)，承保公司按照“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則賠付到位，有效化解旅客和航空公司間因延誤而產(chǎn)生的矛盾，保障各方有益，為社會(huì)維穩(wěn)出力。

早在2004年，外資財(cái)險(xiǎn)公司美亞就在推出的兩款旅游險(xiǎn)產(chǎn)品中涉及到了相關(guān)航班延誤的保障事宜。時(shí)至今日，推出此款保險(xiǎn)產(chǎn)品的險(xiǎn)企仍為數(shù)不多，現(xiàn)在對(duì)航班延誤進(jìn)行賠付最多的還是機(jī)場(chǎng)方和銀行信用卡推出的相關(guān)業(yè)務(wù)。2006年5月，中信銀行信用卡在國(guó)內(nèi)首家推出航班延誤保障服務(wù)，只要所持機(jī)票是通過(guò)指定商旅專(zhuān)線(xiàn)訂購(gòu)并使用中信信用卡支付，飛機(jī)起飛晚點(diǎn)達(dá)4個(gè)小時(shí)以上，乘客即可申請(qǐng)賠償，最高可獲達(dá)5000元的機(jī)票賠付款。

2012年4月，春秋航空與大眾保險(xiǎn)聯(lián)合推出國(guó)內(nèi)首個(gè)在航空公司官網(wǎng)直銷(xiāo)的航班延誤保險(xiǎn)。旅客在春秋航空網(wǎng)站訂票時(shí)，可自主選購(gòu)一份20元的航班延誤補(bǔ)償保險(xiǎn)，只要不是旅客自身的原因，航班延誤達(dá)到3小時(shí)可獲200元賠償；延誤6小時(shí)以上可獲賠400元；航班取消可獲300元賠償。此外，淘寶旅行也聯(lián)合陽(yáng)光保險(xiǎn)推出航班延誤險(xiǎn)，在淘寶旅行訂購(gòu)機(jī)票的用戶(hù)，航班延誤超過(guò)2小時(shí)就能獲賠200元。

據(jù)悉，一般航班延誤保險(xiǎn)要航班延誤達(dá)4個(gè)小時(shí)以上才會(huì)賠付，而十幾、二十幾元的保費(fèi)所能獲得的賠償也就在兩三百元左右，在仔細(xì)衡量后，很多人都放棄再次購(gòu)買(mǎi)航班延誤保險(xiǎn)。而航班延誤險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司也很少涉足，一個(gè)主要原因是現(xiàn)在賠付的算法不太清晰，沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，市場(chǎng)費(fèi)率不統(tǒng)一，所以在研發(fā)此類(lèi)產(chǎn)品的時(shí)候，保險(xiǎn)公司都還處在嘗試階段。還有調(diào)查顯示，有八成網(wǎng)友會(huì)在出行前購(gòu)買(mǎi)一份20元的航班意外險(xiǎn)，但很少有人買(mǎi)航班延誤險(xiǎn)，有的航班意外險(xiǎn)中也搭售航班延誤險(xiǎn)。對(duì)此，大多數(shù)受訪(fǎng)者都表示不知情。然而，對(duì)于很多購(gòu)買(mǎi)了航班延誤險(xiǎn)的乘客而言，賠付過(guò)程繁瑣，賠付金額抵不過(guò)浪費(fèi)的時(shí)間成本更是降低了產(chǎn)品的吸引力。

我國(guó)航班延誤保險(xiǎn)理賠機(jī)制尚未建立，其尷尬在于航班的延誤幾乎司空見(jiàn)慣，在這種情況下，航班延誤險(xiǎn)盡管有市場(chǎng)空間，但卻難以保證險(xiǎn)企利益。同時(shí)，盈利問(wèn)題也制約著險(xiǎn)企對(duì)航班延誤險(xiǎn)產(chǎn)品的投入。保險(xiǎn)公司現(xiàn)在做航班延誤險(xiǎn)主要還是通過(guò)渠道，與航空公司和旅游類(lèi)網(wǎng)站合作，還有一些險(xiǎn)企會(huì)在自家網(wǎng)站及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上銷(xiāo)售，效果不及前者理想。除此之外，需求方難成規(guī)模也是險(xiǎn)企對(duì)航班延誤險(xiǎn)缺乏興趣的主要原因。

《規(guī)定》明確顯示，航空企業(yè)應(yīng)積極探索航班延誤保險(xiǎn)等救濟(jì)途徑，建立航班延誤保險(xiǎn)理賠機(jī)制。對(duì)于航空運(yùn)輸企業(yè)委托他人代理地面服務(wù)業(yè)務(wù)或銷(xiāo)售代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在代理協(xié)議中明確航班出港延誤后的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。承運(yùn)人及其航空銷(xiāo)售代理人在售票時(shí)應(yīng)當(dāng)將旅客聯(lián)系方式等必要信息準(zhǔn)確錄入旅客訂座系統(tǒng)，并負(fù)責(zé)及時(shí)通告旅客航班動(dòng)態(tài)信息。航班延誤保險(xiǎn)理賠機(jī)制的建立，不僅取決于險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，而且還牽涉到航空公司的管理體制，甚至有賴(lài)于技術(shù)的成熟和模式的突破?？傊?，只有多頭突破方能落地見(jiàn)效。

一是要在積極動(dòng)員投保上力求新突破。在每個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)都設(shè)置保險(xiǎn)窗口，方便旅客投保；加大宣傳力度，如宣傳欄、宣傳冊(cè)等，讓旅客了解保險(xiǎn)，從而增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)。航空公司主動(dòng)投?！把诱`責(zé)任險(xiǎn)”。一旦發(fā)生航班延誤后，由保險(xiǎn)公司支付航空公司對(duì)乘客的部分或全部經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。同時(shí)，延誤責(zé)任險(xiǎn)還可通過(guò)上調(diào)費(fèi)率來(lái)約束航空公司的航班延誤頻率，如果航班延誤頻發(fā)，保險(xiǎn)公司賠付過(guò)高，下一年就要上調(diào)保費(fèi)。而航空公司不愿增加保險(xiǎn)支出，就會(huì)主動(dòng)作為、減少航班延誤。

二是要在設(shè)立賠償基金上力求新突破。中國(guó)民航應(yīng)建立包括民航系統(tǒng)內(nèi)各相關(guān)單位、保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)公司、基金管理公司共同參與的航班延誤公共賠償基金，基金的出資人不光是航空公司，還應(yīng)包括引起航班延誤的各個(gè)民航系統(tǒng)相關(guān)部門(mén)，按照前一年引起航班延誤的責(zé)任比例繳納賠償基金，將延誤責(zé)任成本顯性化。這樣旅客既可以得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，更有利于各相關(guān)部門(mén)明確責(zé)任，共同協(xié)調(diào)避免非適航天氣原因的航班延誤。即使是由非適航天氣原因所引起的航班延誤，也可以通過(guò)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)進(jìn)行對(duì)沖，為旅客提供一定的經(jīng)濟(jì)賠償，從而有效化解旅客和航空公司間因延誤而日益激化的矛盾。

三是要在及時(shí)進(jìn)行賠付上力求新突破。航空公司和保險(xiǎn)公司要密切配合，協(xié)同作戰(zhàn)，要讓每位旅客都知道航班延誤保險(xiǎn)的保障范圍,注意查看保險(xiǎn)條款中“保險(xiǎn)責(zé)任”和“責(zé)任免除”部分；事先提醒旅客要保留好登機(jī)牌并取得航空公司開(kāi)具的“航班延誤”蓋章證明材料等,以便向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠；一旦出險(xiǎn)后如何在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)和索賠。保險(xiǎn)公司在接到報(bào)案后，要立馬走事先預(yù)設(shè)的理賠綠色通道，按照“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則賠付到位，該賠的一分不少，篤守信譽(yù)，取信于民。