互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品定制走向深度產(chǎn)業(yè)整合

日期：2016-11-08?閱讀：

 中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)  蘇潔

 

       目前，有些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司開(kāi)始推出針對(duì)某一群體設(shè)計(jì)細(xì)化以及衍生相關(guān)的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品不再是根據(jù)某個(gè)場(chǎng)景而設(shè)計(jì)的單一的產(chǎn)品，而是千人千面，細(xì)化到每個(gè)人的特殊需求，都能連接到相關(guān)的保險(xiǎn)與之匹配。由此看來(lái)，保險(xiǎn)“定制”的意義愈加深刻，這也預(yù)示著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從模式布局即將走向深度產(chǎn)業(yè)整合階段。

 

　“定制”由單一產(chǎn)品走向產(chǎn)業(yè)整合

 

　　日前，慧擇網(wǎng)發(fā)布第一款自主創(chuàng)新、全流程服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品“勇者部落”，根據(jù)戶外運(yùn)動(dòng)這一群體量身定制產(chǎn)品，該產(chǎn)品區(qū)別于市場(chǎng)上類(lèi)似產(chǎn)品之處在于：第一，可以根據(jù)不同運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目分別定制相關(guān)產(chǎn)品，滿足不同極限運(yùn)動(dòng)愛(ài)好者的需求，由此可以精準(zhǔn)洞察消費(fèi)升級(jí)的需求和保險(xiǎn)產(chǎn)品供給側(cè)的痛點(diǎn)。第二，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、救援到理賠的全流程服務(wù)都由慧擇直接提供，充分體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)的連接和整合能力。

 

　　從傳統(tǒng)視角來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)中介只是渠道，但是不同之處在于中介渠道也能參與其中，可以說(shuō)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)的一大突破?！盎ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅僅是將保險(xiǎn)產(chǎn)品從線下搬到線上，更是對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)流程和服務(wù)模式，在全新技術(shù)下的重構(gòu)?！被蹞窬W(wǎng)董事長(zhǎng)馬存軍表示，“作為第三方平臺(tái)，我們不再滿足于超市定位和渠道價(jià)值，而開(kāi)始嘗試造血，以真正、直接的服務(wù)和產(chǎn)品來(lái)影響整個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，典型的C to B反向定制，這是所有中介機(jī)構(gòu)以前沒(méi)有的創(chuàng)新?！?/span>

 

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授郝演蘇表示“保險(xiǎn)中介的發(fā)展是平衡保險(xiǎn)業(yè)生態(tài)的重要力量。目前，中國(guó)的保險(xiǎn)中介仍處于發(fā)展滯后的狀態(tài)，在這種情況下，只有通過(guò)對(duì)現(xiàn)有服務(wù)與產(chǎn)品的有效合理研究，才能真正有能力幫助客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、選擇并定制合適的產(chǎn)品，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

 

　　無(wú)獨(dú)有偶，易安保險(xiǎn)也在考慮將推出的“掛號(hào)險(xiǎn)”做“延伸”，如果客戶暫時(shí)用不到掛號(hào)服務(wù)，則可以選擇進(jìn)行諸如基因檢測(cè)、健康體檢等延伸服務(wù)。這樣做的意義是，可以最大化滿足客戶需求，而不僅僅是保險(xiǎn)服務(wù)，更多地體現(xiàn)出由保險(xiǎn)所延伸出的相關(guān)產(chǎn)業(yè)的整合。由此看來(lái)，客戶不會(huì)輕易拒絕接受你的服務(wù)，因?yàn)橄嚓P(guān)服務(wù)里總有適合你的需求點(diǎn)，從另一個(gè)方面來(lái)看，也可以有效提高保險(xiǎn)的信譽(yù)度，讓保險(xiǎn)真正成為人們的必需品。

 

　　由此看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)不僅僅是簡(jiǎn)單的B to C或者B to B階段，而是進(jìn)入C to B反向定制時(shí)代。這也預(yù)示著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入深度產(chǎn)業(yè)整合階段。不再是單一的為消費(fèi)者提供產(chǎn)品，而是根據(jù)消費(fèi)者需求定制出更多符合其特點(diǎn)的產(chǎn)品。

 

　　“C to B”反向定制時(shí)代來(lái)臨

 

　　那么，究竟B to C和C to B有何差異？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，B to C的商業(yè)模式為從企業(yè)到客戶，賣(mài)方是公司，買(mǎi)方是個(gè)人，主要指零售業(yè)務(wù)，如淘寶，當(dāng)當(dāng)都是，全球最大B to C網(wǎng)站是亞馬遜。C to B也是電子商務(wù)模式的一種，即消費(fèi)者對(duì)企業(yè)，最先由美國(guó)流行起來(lái)的。C to B模式的核心是通過(guò)聚合分散分布但數(shù)量龐大的用戶形成一個(gè)強(qiáng)大的采購(gòu)集團(tuán)，以此來(lái)改變B to C模式中用戶一對(duì)一出價(jià)的弱勢(shì)地位，使之享受到以大批發(fā)商的價(jià)格買(mǎi)單件商品的利益。

 

　　說(shuō)到To C產(chǎn)品時(shí)，總是與“用戶”“體驗(yàn)”“轉(zhuǎn)化”等詞語(yǔ)掛鉤；而做To B產(chǎn)品時(shí)，更多的是與“項(xiàng)目”“客戶”“收費(fèi)”等詞語(yǔ)掛鉤。當(dāng)然To B、To C只是一個(gè)籠統(tǒng)的分法、并不絕對(duì)：有的To B產(chǎn)品并不是很復(fù)雜，和To C比較類(lèi)似；有的To C產(chǎn)品涉及具體行業(yè)知識(shí)或功能十分復(fù)雜，也有很高的門(mén)檻。

 

　　但不管To B還是To C，都要時(shí)時(shí)刻刻思考客戶的核心痛點(diǎn)是什么？產(chǎn)品為什么樣的客戶、角色解決了什么樣的問(wèn)題？如何解決？產(chǎn)品的核心價(jià)值是什么？等等，看起來(lái)很簡(jiǎn)單，但做到談何容易。所以很多時(shí)候，我們其實(shí)需要停下腳步，讓靈魂跟上。因此，重要的是永遠(yuǎn)不要忘記在心里問(wèn)自己“我的產(chǎn)品為什么客戶解決了什么問(wèn)題，怎么解決，對(duì)客戶的價(jià)值是什么”，那么不管To B還是To C，都會(huì)更容易找到答案。