【小貸百科】9大建議支持小貸公司發(fā)展，完善行業(yè)生態(tài)圈

日期：2016-11-24?閱讀：

  來源：國培機構

 

  小額貸款能有效彌補社會發(fā)展過程中的資金不足，滲透到傳統(tǒng)金融照顧不到的領域，對促進“三農(nóng)”經(jīng)濟以及助力中小微企業(yè)發(fā)展方面有著積極作用。

 

小額貸款能有效彌補社會發(fā)展過程中的資金不足，滲透到傳統(tǒng)金融照顧不到的領域，對促進“三農(nóng)”經(jīng)濟以及助力中小微企業(yè)發(fā)展方面有著積極作用。

　　

金融是市場經(jīng)濟的神經(jīng)與眼睛，具有來錢快、對產(chǎn)業(yè)發(fā)展支持力度大等特點，其發(fā)展程度與活躍與否直接體現(xiàn)經(jīng)濟的發(fā)育程度與活力。小貸公司雖為工商企業(yè)性質(zhì)，但對小微企業(yè)尤其是“三農(nóng)”經(jīng)濟起著與金融業(yè)同樣的作用，甚至更加具備解決“燃眉之急”之功能?，F(xiàn)在，國家已經(jīng)允許依法設立民營銀行，同時也放開了小額貸款業(yè)務。然而，由于種種原因，海南省小額貸款企業(yè)與業(yè)務的發(fā)展仍然阻力重、困難多，尤其在經(jīng)濟下行的時候，政府層面不但要重視更需要在進一步落實政策，大力支持與完善小額貸款企業(yè)，拓寬業(yè)務領域，提高服務質(zhì)量方面多下功夫?；谖覈☆~貸款公司存在的非國民待遇、發(fā)展不平衡、融資難、稅賦高、信息不對稱、人才短缺、無創(chuàng)新驅(qū)動意識等現(xiàn)狀，在堅決落實國家已經(jīng)出臺的關于小額貸款公司一系列優(yōu)惠與特殊政策的基礎上，建議：

　　

1.認真執(zhí)行并落實“法無禁止皆可為”的市場準入與企業(yè)行為原則，以及無論企業(yè)大小一律平等的“國民待遇”原則，禁止(至少是淡化)對于小額貸款企業(yè)的歧視，支持小額貸款企業(yè)的創(chuàng)業(yè)行為與創(chuàng)新活動。制定專門針對小額貸款公司的地方性法規(guī)，明確小額貸款公司金融機構屬性，改變現(xiàn)在的模糊身份。

　　

2.在深化農(nóng)村金融綜合改革的同時，給小額貸款企業(yè)服務于“三農(nóng)”更大的發(fā)展空間和業(yè)務余地;鼓勵和支持小額貸款公司向農(nóng)村延伸與發(fā)展，填補“三農(nóng)”在金融服務方面的一些空白點;用于“三農(nóng)”且首先是用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶小額貸款，政府應給予小貸公司獎勵。

　　

3.各個地區(qū)盡快成立小額貸款信貸基金，由省級小額信貸協(xié)會負責運作，對外聯(lián)系小額貸款公司的信貸資金來源，主要聯(lián)系各政策性銀行和國際金融組織(如亞洲開發(fā)銀行、德意志復興銀行以及各種基金會等)及大型企業(yè)，然后將資金按照一定的利率提供給需要的小額貸款公司。

　　

4.建立信息平臺，為放款人和貸款人提供供需信息。由各省小額信貸協(xié)會負責建立小額貸款信息網(wǎng)，改變一家一戶做廣告，千家萬戶找貸款的局面，將各小貸公司的放貸要求、資金供給，在網(wǎng)上發(fā)布，將貸款客戶的信貸要求，網(wǎng)上登錄，各自尋找最佳合作伙伴。

　　

5.建立完善的貸款風險控制及監(jiān)管機制，改變對貸款風險控制薄弱的局面。小額貸款公司在發(fā)展過程中，面臨最重要的自身困境是如何建立有效的貸款風險控制機制?？梢詮娜矫婕右钥紤]：首先，由各省小額信貸協(xié)會以行業(yè)自律的形式制定嚴格的行之有效的貸款風險控制制度，并將此作為小貸公司考核的一項標準;其次，創(chuàng)新貸款擔保形式。根據(jù)現(xiàn)實農(nóng)戶的特征進行自我創(chuàng)新，開展“薪保貸”、“公司 農(nóng)戶貸”、“村委會 農(nóng)戶貸”等具有特色的貸款方式;第三，積極加入人民銀行的征信系統(tǒng)。監(jiān)管機構可以考慮建立一套小額貸款信貸登記系統(tǒng)，并實現(xiàn)相關信息在信貸機構之間共享。

　　

6.政府及相關部門應嚴厲打擊民間與一些企業(yè)的非法高利貸活動，保障小額貸款公司發(fā)展的軟環(huán)境，從市場經(jīng)濟秩序與政策層面促進小額貸款行業(yè)的良性、健康、快速發(fā)展。

　　

7.推進小額貸款公司實行“一照多址、異地備案”的工商注冊登記制度，允許設立分支機構;國家給予的優(yōu)惠金融政策在條件允許的情況下可向小額貸款公司延伸和復制。

　　

8.各省應出臺小貸公司企業(yè)所得稅方面的優(yōu)惠政策。地處沿海、經(jīng)濟發(fā)達、經(jīng)濟總量大的江蘇省，小貸公司的所得稅是15%，而處于邊緣海島、經(jīng)濟欠發(fā)達、發(fā)展較慢、經(jīng)濟總量小的海南省，小貸公司企業(yè)所得稅是25%，比江蘇高出10個百分點，這對促進小貸公司健康快速發(fā)展有著制約因素。另外，鑒于全省48家小貸公司半數(shù)以上在海口開展業(yè)務，省里可考慮在海口市參照廣州市建立小貸一條街的集約化經(jīng)營模式，劃出一個區(qū)域，建立一個小貸“CDB”，以此提升作為省會城市的金融綜合服務功能。

　　

9.政府在一定條件下可采取相應政策推進小額貸款企業(yè)的“整合與提升工程”，促進經(jīng)營好、有市場、具備現(xiàn)代管理潛力的小額貸款企業(yè)升級，盡快發(fā)展成為村鎮(zhèn)銀行。

　　

近年來，小貸行業(yè)經(jīng)營兩極分化現(xiàn)象日趨嚴重，有些地區(qū)的小貸公司經(jīng)營慘淡，有些地區(qū)的小貸公司卻借力互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展良好。小貸公司如何拓寬融資渠道、擴大杠桿率、拓展經(jīng)營范圍成為行業(yè)發(fā)展、創(chuàng)新面臨的現(xiàn)實問題。